Mua Xe Ô Tô Trả Góp Cần Thủ Tục Gì? Lãi Suất Vay Bao Nhiêu?

Hình thức mua xe ô tô trả góp không còn quá xa lạ với khách hàng hiện nay bởi tính một số nhu cầu cũng như tính tiện lợi chia nhỏ khoản thanh toán. Tuy vậy cũng có không ít người vì không nắm rõ kiến thức và tính toán dẫn đến nợ xấu, không thanh toán đúng hạn. Để tránh để lại những hậu quả không mong muốn khi mua xe ô tô trả góp. Cùng tham khảo bài viết dưới đây của Bravigo để cung cấp kiến thức cho cho chính bạn.

Mua xe ô tô trả góp là gì? Lợi ích khi mua xe trả góp

Mua xe ô tô trả góp là hình thức vay ngân hàng, tổ chức tài chính để tiêu dùng thông qua bên trung gian là điểm bán, cơ sở, đại lý mà bạn lựa chọn để mua xe. Nguyên tắc của hình thức này là người mua sẽ trả trước 1 khoản tiền, phần còn lại sẽ được tính là vay ngân hàng và trả dần theo tháng/quý/năm tùy theo gói mà bạn đăng ký tại điểm bán.

Khi lựa chọn hình thức mua xe ô tô trả góp giá tiền mà bạn thanh toán luôn đã bao gồm lãi suất và chi phí cao hơn việc bạn mua trả đứt/trả trực tiếp.

Lợi ích khi mua xe trả góp hỗ trợ cho khách hàng tiêu dùng:

• Chia nhỏ chi tiêu, giảm bớt gánh nặng thanh toán một khoản tiền lớn trong một lúc.
• Ra quyết định sở hữu, mua được chiếc xế phù hợp và chất lượng đạt kỳ vọng, mang tính giá trị cao
• Duy trì dòng tiền để bạn có thể dùng lượng tiền mặt đó vào đầu tư sinh lợi nhuận hoặc sử dụng cho những mục đích khác
• Xây dựng tín dụng nhờ vào việc đều đặn thanh toán trả góp giúp bạn cải thiện và nâng điểm tín dụng phục vụ cho nhu cầu trong tương lai 

Xem thêm: Thủ Tục Sang Tên Xe Ô Tô Mới Nhất Theo Quy Định 2024

Điều kiện để mua xe ô tô trả góp? Cần thu nhập bao nhiêu?

Cá nhân người mua xe ô tô trả góp cần đáp ứng đủ những điều kiện sau đây để có thể tham gia hình thức mua xe này;

• Tuổi tác: Thông thường tại Việt Nam độ tuổi có thể mua xe từ 18 đến 65 tuổi. Tuy nhiên, không có thước đo cố định có sự biến động tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay.
• Thu nhập ổn định: Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ yêu cầu bạn có một nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán.
• Lịch sử tín dụng: Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Với điểm số tích cực, không nợ xấu sẽ giúp bạn có lợi thế trong quá trình đàm phán và được chấp nhận mua xe trả góp.

Việc chứng minh thu nhập là một trong những yếu tố quan trọng để bạn có thể thực hiện mua xe ô tô dưới hình thức trả góp. Mức thu nhập để có thể sở hữu một chiếc xe ô tô thường phụ thuộc vào những yếu tố:

• Giá trị của chiếc xe
• Thời hạn trả góp
• Chính sách của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính 
• Yếu tố tín dụng cá nhân
• …

Sẽ không có một mức thu nhập cụ thể yêu cầu chung vì phụ thuộc vào các yếu tố cá nhân người mua xe và điều kiện mà ngân hàng hoặc biên tổ chức tài chính yêu cầu.

Thông tin thêm: Một số nguyên tắc tổng quát cho rất nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính là tỷ lệ nợ thu nhập (debt-to-income ratio) không nên vượt quá 40-50%. Tức là tổng số tiền bạn phải trả mỗi tháng (bao gồm cả trả góp xe, các khoản vay khác, và các chi phí khác) không nên vượt quá một phần nhất định của thu nhập hàng tháng của bạn.

Xem thêm: Mất Giấy Tờ Xe Phải Làm Sao? Thủ Tục Cấp Lại GPLX

Điều cần lưu ý khi mua xe ô tô trả góp

Khi mua xe ô tô trả góp, có một số điều quan trọng bạn cần lưu ý để đảm bảo quá trình mua bán diễn ra thuận lợi và tránh những vấn đề không mong muốn sau:

• Lên kế hoạch tài chính:
  • Xác định được khả năng thanh toán của bạn mỗi tháng đảm bảo thanh toán.
  • Tính toán chi phí tổng bao gồm cả lãi suất, phí xử lý và các chi phí khác.
• So sánh các gói trả góp:
  • Bạn nên có sự nghiên cứu nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính và đại lý ô tô để so sánh các gói trả góp về lãi suất, thời hạn, và các chi phí khác.
  • Lưu ý rằng giá xe có thể thay đổi tùy thuộc vào loại hình trả góp bạn chọn.
• Kiểm tra điều kiện hợp đồng:
  • Luôn luôn đọc kỹ và hiểu rõ nội dung trong hợp đồng trả góp trước khi ký dù nhân viên bán hàng có là người quen cũng không nên đặt quá nhiều niềm tin.
  • Xác định rõ các điều kiện về việc khoản thanh toán trước, lãi suất, và các điều kiện đặc biệt khác.
• Chú ý đến lãi suất:
  • Lãi suất là yếu tố quan trọng, và mức lãi suất có thể ảnh hưởng đáng kể đến tổng chi phí của chiếc xe.
  • Hỏi rõ về loại lãi suất (cố định hoặc biến động) và các điều kiện có thể làm tăng lãi suất.
• Kiểm tra điều kiện bảo hiểm:
  • Đối với nhiều hợp đồng trả góp, bạn có thể được yêu cầu mua bảo hiểm ô tô.
  • Nên kiểm tra và so sánh giá bảo hiểm từ nhiều công ty để đảm bảo bạn có mức phí hợp lý.
• Kiểm tra điều kiện trả trước sớm:
  • Kiểm tra xem có quy định nào về việc trả trước sớm và các chi phí liên quan.
  • Nếu có khả năng, lựa chọn một hình thức trả góp linh hoạt khi mua xe ô tô trả góp để tránh các chi phí không mong muốn.
• Chú ý đến các chi phí khác:
  • Ngoài lãi suất, có thể có các chi phí xử lý, phí bảo dưỡng, và các chi phí khác.
  • Kiểm tra kỹ để tránh bất kỳ sự bất ngờ nào.
• Bảo dưỡng xe:
  • Lưu ý rằng trong quá trình trả góp, bạn sẽ phải tuân thủ các điều kiện bảo dưỡng và bảo hiểm của nhà cung cấp.
• Kiểm tra tình trạng tín dụng:
  • Tình trạng tín dụng của bạn có ảnh hưởng đến việc bạn có được chấp nhận trả góp hay không và mức lãi suất bạn nhận được.

Xem thêm: Hướng dẫn thủ tục đổi Giấy phép lái xe ô tô đã hết hạn online mới nhất

Hai hình thức mua xe ô tô trả góp phổ biến

Thủ tục mua xe ô tô trả góp có 2 hình thức vay: Vay tín chấp và vay thế chấp.

• Vay tín chấp là khoản vay được cung cấp dựa trên tín dụng cá nhân của người vay mà không cần tài sản cụ thể làm đảm bảo (thế chấp).
• Vay thế chấp là người vay cung cấp tài sản (thường là chính chiếc xe ô tô mà họ đang mua hoặc tài sản, nhà đất,…) như là tài sản đảm bảo cho khoản vay. Nếu người vay không thanh toán nợ, ngân hàng có quyền chiếm đoạt và bán tài sản để đòi lại số tiền nợ.

Thông thường số ít khách hàng mua xe ô tô trả góp có khả năng áp dụng được hình thức vay tín chấp. Chủ yếu đều sử dụng hình thức vay thế chấp trên chiếc xe chuẩn bị mua, ngân hàng sẽ có cho vay trong khoảng 70-80% giá trị với hình thức này. Với vay thế chấp tài sản cố định có giá trị, khách hàng mua có thể nhận được cơ hội vay 100% giá trị xe kèm theo một số ưu đãi khác có thể được áp dụng.

Lãi suất vay khi mua ô tô trả góp

Đối với cá nhân hay doanh nghiệp mua xe, lãi suất vay luôn là vấn đề được người mua quan tâm lớn nhất. Tuỳ vào tình hình tài chính tại thời điểm mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được tư vấn và lựa chọn gói vay phù hợp với điều kiện cá nhân.

• Gói vay lãi suất cố định

Với gói vay này lãi suất sẽ được tính ở mức cố định thanh toán định kỳ cho hàng tháng trong suốt thời gian vay. Bạn sẽ chủ động nắm bắt về khoản tiền thanh toán gốc và lãi trong kế hoạch chi tiêu thanh toán. Hơn nữa khi mua ô tô trả góp gói vay này còn hạn chế tác động của biến động tài chính trên thị trường.

• Gói vay lãi suất thả nổi

Ngược lại đây là gói vay thay đổi theo thị trường. Có sự tác động điều chỉnh định kỳ của thị trường; tài chính ngân hàng, tổ chức cho vay. Giao động từ 4-7%, kì hạn điều chỉnh là 3 – 6 – 12 tháng. Vì vậy bạn cần thường xuyên theo dõi và tính toán để dự đoán khoản thanh toán mà mình cần phải chi trả trong thời gian vay. Người mua sẽ được lợi khi lãi suất thị trường giảm nếu đăng ký gói vay này.

Thủ tục, hồ sơ cần khi mua xe trả góp

Ngày nay thủ tục mua xe ô tô trả góp đơn giản và được hỗ trợ từ nhân viên bán hàng ở các đại lý, bạn không còn tốn quá nhiều thời gian nghiên cứu cũng như chuẩn bị. Tham khảo thủ tục gồm các bước và giấy tờ hồ sơ sau:

Bước 1: Cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh danh tính, chứng minh thu nhập, đơn uỷ quyền lập hồ sơ vay vốn, chứng minh tài sản cố định thế chấp (nếu cần)

Bước 2: Nhân viên bán hàng lập hồ sơ gửi đến ngân hàng tiếp nhận thẩm định 

Bước 3: Trả kết quả phê duyệt, tiến hành đăng ký hợp đồng mua bán

Bước 4: Xác nhận ký hợp đồng vay và các giấy tờ liên quan tại đại lý/điểm bán

Bước 5: Hoàn tất thủ tục, ký nhận xe

Những câu hỏi thường gặp về mua xe ô tô trả góp

Kết luận

Mua xe ô tô trả góp hay bất kỳ hình thức thanh toán trả góp nào Bravigo có lời khuyên cho bạn. Nên tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tài chính, kế toán trong khả năng quen biết để hỗ trợ. Luôn đảm bảo ký kết bất kỳ hợp đồng nào bạn cũng đã hiểu rõ mọi điều khoản và điều kiện để tránh những hệ quả không mong muốn.